第七十六章 市场经理的花式死法（上）（1/2）

虽然林修然并没有想明白这是怎么回事，但是他知道自己现在和这些历史上被处罚的人的处境简直太像了，或者可以说根本就是一模一样。

都是这个年龄，都是市场经理，林修然接着又仔细看了看这些人被处罚的具体事情经过，他想看看这些到底都是在募集销售的时候出了什么问题，怎么会有这么多人先后都掉进坑里呢？

到了这个时候，林修然还是抱着学习、有则改之、无则加勉的态度，在他看来应该就是单纯地操作不当，或者因为个人利益等原因，一些该有的流程或者步骤没有，造成了问题。

他想要学习一下，省的自己也犯类似的问题，直到这个时候他依旧没有对瑞明投资产生怀疑，也不知道是真的没有一点怀疑？还是有了怀疑，但是不愿意承认。不过不得不说，林修然是一个很容易相信别人的人。

林修然仔细地看了法律文书中的详细介绍，并逐一和自己进行对照，除了能够查缺补漏提升能力、避免风险以外，林修然还特别想看看自己到目前为止的行为有没有问题。

第一个人是因为在销售的时候应该先核对客户材料，但是他并没有核对，按照监管机构的要求购买私募基金的客户，金融资产应该在三百万以上，实际出资购买至少一百万起，但是这个人没有核对客户的材料，导致客户实际上并没有三百万的金融资产，只有一百多万，就让客户购买了产品，

这一点林修然并不在意，因为销售分为直销和代销，直销顾名思义就是由基金公司的市场人员进行直接销售，而代销则是委托一家机构进行代理销售。这些募集销售时核对相关材料的工作是实际销售的机构负责的。

林修然做销售路演的那个产品是由上信证券进行代销的，而这第一个出问题的案例则是直销，所以他学习了一下相关的注意事项。

也仅仅只是学习一下而已，毕竟就他之前的产品销售而言，这第一种类型的错误和他无关。

第二个人则是没有做适当性匹配。林修然知道每一个产品根据投资得情况不同，可能面临的风险就会有所不同。

按照监管机构的要求，人为的将风险分为“低风险”、“中低风险”、“中等风险”、“中高风险”、“高风险”五类，对应的在购买产品之前，需要对投资者的风险承受能力进行问卷调查，从而按照监管机构给出的，全国统一的标准进行打分，打分结果依旧是分为“低风险”、“中低风险”、“中等风险”、“中高风险”、“高风险”五类。

而所谓的适当性匹配说的就是，将不同风险等级的客户和不同风险等级的产品相互之间做匹配，客户可以购买风险等级和自身的风险等级相同或者比自身的风险等级低的产品，但是不能购买风险等级比自身高的产品。

所以一般来说，客户购买产品的时候都是需要做风险等级的匹配测试的，但是这第二个人却并没有给客户做风险等级的匹配测试，就给客户推荐了风险等级最高的产品。